FAQ Asuransi Jiwa Sinarmas

Q: Apa perbedaan Asuransi Syariah dengan Asuransi Konvensional

Konsep: Asuransi syariah menerapkan prinsip berbagi risiko (risk sharing) antar peserta, sedangkan asuransi konvensional menggunakan mekanisme transfer risiko dari tertanggung kepada perusahaan asuransi. Pengelolaan Dana: Dalam asuransi syariah, dana peserta tidak hangus, melainkan dihimpun dan dikelola dalam dana tabarru’ untuk saling tolong-menolong. Sementara pada asuransi konvensional, premi biasanya dianggap sebagai milik perusahaan. Unsur yang Dihindari: Asuransi syariah dijalankan dengan menghindari riba (bunga), gharar (ketidakpastian berlebihan), dan masyir (spekulasi/perjudian), yang berpotensi terdapat dalam sistem asuransi konvensional.

Q: Bagaimana cara kerja Asuransi Jiwa Syariah?

Prinsip Tolong-Menolong (Ta'awun) Peserta saling membantu dengan menanggung risiko bersama. Berbeda dengan asuransi konvensional, di mana risiko dialihkan sepenuhnya kepada perusahaan. Akad Tabarru' Kontribusi yang dibayarkan peserta dianggap sebagai hibah untuk membantu sesama peserta yang mengalami musibah. pengelolaan Dana Dana tabarru' dikelola secara amanah, adil, dan transparan oleh perusahaan asuransi yang bertindak sebagai pengelola. Santunan Jika peserta meninggal dunia, ahli warisnya berhak menerima santunan asuransi dari kumpulan dana tabarru'. Surplus Dana Apabila terdapat kelebihan dana ( surplus underwritting ), sebagian dapat dibagikan kembali kepada peserta sesuai ketentuan yang berlaku.

Q: Manfaat Asuransi Jiwa Syariah?

Perlindungan Finansial Keluarga Memberikan santunan yang dapat membantu keluarga melanjutkan kehidupan ketika peserta meninggal dunia. Ketenangan Batin Menyediakan rasa aman karena dikelola sesuai prinsip syariah serta bebas dari praktik yang dilarang, seperti riba (bunga). Selaras dengan Nilai Islam Menjadi pilihan tepat bagi umat Islam yang ingin melindungi keluarga dengan cara yang sejalan dengan ajaran agama. Transparansi dan Keadilan Dana dikelola secara amanah, adil, dan transparan oleh perusahaan sebagai pengelola, bukan pemilik dana.

Q: Mengapa Anda harus memilih Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah dan apa saja keunggulannya dibanding kompetitor?

Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah merupakan perusahaan asuransi syariah lokal di Indonesia , dengan total kontribusi aktif mencapai Rp 4 triliun di tahun 2024 dan lebih dari 600 ribu peserta. Kami hadir untuk mendampingi kamu kapan pun dan di mana pun, dengan layanan yang sesuai amanah syariah serta solusi perlindungan yang tepat bagi kebutuhanmu . Dengan prinsip aman, nyaman, dan amanah, kami berkomitmen untuk senantiasa memberikan pelayanan terbaik bagi setiap peserta. Setiap tahunnya, Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah berhasil meraih prestasi berupa penghargaan yang kami banggakan. Sejak 2018, kami telah menggapai lebih dari 20 penghargaan, termasuk: Indonesia Syariah Excellent Awards - The Iconomics (Syariah) 2025 Best Unit Link Award Simas Tasyakur Balance Fund - Investortrust 2025 Best Shariah Awards 2024 Best Unitlink Awards Syariah 2024 Pengajuan manfaat mudah dan santunan dibayarkan dengan pasti.

Question 1

Apa itu Asuransi Syariah?

Accepted Answer

Asuransi syariah adalah sistem perlindungan finansial yang berlandaskan prinsip-prinsip Islam dengan menekankan saling tolong-menolong dan berbagi risiko (risk sharing) di antara para Peserta. Berbeda dengan asuransi konvensional yang bersifat transfer risiko ke perusahaan, asuransi syariah menempatkan Peserta sebagai Pihak yang saling melindungi.

Sistem ini dijalankan dengan menghindari unsur yang dilarang dalam syariah seperti riba (bunga), gharar (ketidakpastian berlebihan), dan masyir (perjudian). Dana yang terkumpul dari peserta dikelola melalui dua jenis akad:

Akad Tabarru’ → untuk tujuan kebajikan, yaitu dana hibah yang dipergunakan untuk membantu peserta lain yang terkena musibah.
Akad Tijarah → untuk pengelolaan dana secara komersial (misalnya investasi) sesuai prinsip syariah.

Kelebihan sistem ini adalah dana peserta tidak hangus apabila tidak ada pengajuan manfaat, melainkan dapat diakumulasi kembali untuk kepentingan peserta sesuai akad yang disepakati.

Question 2

Apa perbedaan Asuransi Syariah dengan Asuransi Konvensional

Accepted Answer

Konsep:

Asuransi syariah menerapkan prinsip berbagi risiko (risk sharing) antar peserta, sedangkan asuransi konvensional menggunakan mekanisme transfer risiko dari tertanggung kepada perusahaan asuransi.

Pengelolaan Dana:

Dalam asuransi syariah, dana peserta tidak hangus, melainkan dihimpun dan dikelola dalam dana tabarru’ untuk saling tolong-menolong. Sementara pada asuransi konvensional, premi biasanya dianggap sebagai milik perusahaan.

Unsur yang Dihindari:

Asuransi syariah dijalankan dengan menghindari riba (bunga), gharar (ketidakpastian berlebihan), dan masyir (spekulasi/perjudian), yang berpotensi terdapat dalam sistem asuransi konvensional.

Question 3

Bagaimana cara kerja Asuransi Jiwa Syariah?

Accepted Answer

Prinsip Tolong-Menolong (Ta'awun)

Peserta saling membantu dengan menanggung risiko bersama. Berbeda dengan asuransi konvensional, di mana risiko dialihkan sepenuhnya kepada perusahaan.

Akad Tabarru'

Kontribusi yang dibayarkan peserta dianggap sebagai hibah untuk membantu sesama peserta yang mengalami musibah.

pengelolaan Dana

Dana tabarru' dikelola secara amanah, adil, dan transparan oleh perusahaan asuransi yang bertindak sebagai pengelola.

Santunan

Jika peserta meninggal dunia, ahli warisnya berhak menerima santunan asuransi dari kumpulan dana tabarru'.

Surplus Dana

Apabila terdapat kelebihan dana (surplus underwritting), sebagian dapat dibagikan kembali kepada peserta sesuai ketentuan yang berlaku.

Question 4

Manfaat Asuransi Jiwa Syariah?

Accepted Answer

Perlindungan Finansial Keluarga

Memberikan santunan yang dapat membantu keluarga melanjutkan kehidupan ketika peserta meninggal dunia.

Ketenangan Batin

Menyediakan rasa aman karena dikelola sesuai prinsip syariah serta bebas dari praktik yang dilarang, seperti riba (bunga).

Selaras dengan Nilai Islam

Menjadi pilihan tepat bagi umat Islam yang ingin melindungi keluarga dengan cara yang sejalan dengan ajaran agama.

Transparansi dan Keadilan

Dana dikelola secara amanah, adil, dan transparan oleh perusahaan sebagai pengelola, bukan pemilik dana.

Question 5

Apa itu Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah?

Accepted Answer

PT Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah didirikan pada tahun 2025 sebagai perusahaan asuransi jiwa berbasis syariah yang merupakan hasil pemisahanan unit usaha (spin-off) dari PT Asuransi Simas Jiwa. Pembentukan perusahaan ini merupakan ikhtiar strategis untuk memperkuat penyelenggaraan layanan asuransi jiwa yang berlandaskan prinsip syariah, dengan menjunjung tinggi nilai amanah, keadilan, transparansi, serta semangat ta’awun (tolong-menolong). Sebagai entitas yang berdiri sendiri, PT Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah berkomitmen menghadirkan solusi perlindungan finansial yang amanah dan berkelanjutan bagi masyarakat Indonesia. Dengan dukungan pengalaman dan kapabilitas yang telah terbangun sebelumnya, perusahaan berupaya memberikan layanan profesional serta produk inovatif yang memberikan ketenangan dan keberkahan bagi para peserta.

Perusahaan memiliki susunan pemegang saham yang terdiri dari PT Asuransi Simas Jiwa sebesar 96% dan PT Asuransi Sinar Mas sebesar 4%, berdasarkan Surat Kementerian Hukum dan HAM No. AHU-0093195.AH.01.01.TAHUN 2025.

Question 6

Apa saja produk digital yang ditawarkan Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah?

Accepted Answer

Produk Digital Jiwa Sinarmas Syariah meliputi asuransi

Proteksi Kecelakaan Syariah
Perlindungan Jiwa Syariah
Perlindungan Penyakit Kritis Syariah
Proteksi Pendidikan Anak Syariah
PAYDI Syariah
Tabungan Syariah

Question 7

Mengapa Anda harus memilih Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah dan apa saja keunggulannya dibanding kompetitor?

Accepted Answer

Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah merupakan perusahaan asuransi syariah lokal di Indonesia, dengan total kontribusi aktif mencapai Rp 4 triliun di tahun 2024 dan lebih dari 600 ribu peserta.

Kami hadir untuk mendampingi kamu kapan pun dan di mana pun, dengan layanan yang sesuai amanah syariah serta solusi perlindungan yang tepat bagi kebutuhanmu. Dengan prinsip aman, nyaman, dan amanah, kami berkomitmen untuk senantiasa memberikan pelayanan terbaik bagi setiap peserta.

Setiap tahunnya, Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah berhasil meraih prestasi berupa penghargaan yang kami banggakan. Sejak 2018, kami telah menggapai lebih dari 20 penghargaan, termasuk:

Indonesia Syariah Excellent Awards - The Iconomics (Syariah) 2025
Best Unit Link Award Simas Tasyakur Balance Fund - Investortrust 2025
Best Shariah Awards 2024
Best Unitlink Awards Syariah 2024

Pengajuan manfaat mudah dan santunan dibayarkan dengan pasti.

Question 8

Bagaimana cara mencari produk yang saya butuhkan?

Accepted Answer

Anda dapat menemukan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan melalui fitur "Telusuri kebutuhan Anda" di halaman utama. Dapatkan produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah yang tepat sesuai fase hidup dan kebutuhan Anda.

Advisor kami siap mendampingi dalam memilih produk terbaik. Silakan hubungi Advisor melalui Contact Center jika Anda memerlukan bantuan.

Question 9

Bagaimana saya dapat membeli produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah?

Accepted Answer

Setelah memilih produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah yang sesuai, Anda dapat melakukan simulasi produk untuk mendapatkan rekomendasi kontribusi dan dana Tabarru’ yang tepat. Setelah simulasi selesai, Anda bisa langsung melanjutkan ke proses pembelian. Produk juga dapat diakses melalui menu “Produk”, atau dengan mengetikkan nama produk yang dicari di Kolom Pencarian.

Untuk prosedur dan cara transaksi dapat dilihat melalui Panduan Pembelian Produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah melalui Website Asuransi Sinarmas Syariah.

Question 10

Apakah saya dapat membeli produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah untuk orang lain?

Accepted Answer

Ya, Anda dapat membeli polis untuk anggota keluarga Anda. Jika Anda bertindak sebagai pemegang polis (misalnya mewakili anak atau orang tua sebagai tertanggung), Anda dapat menentukan Tertanggung dan Penerima Manfaat dengan melengkapi data yang diperlukan saat proses pembelian. Apabila ada pertanyaan lebih lanjut mengenai pembelian polis, silakan hubungi Advisor kami melalui Contact Center.

Perlu diperhatikan, Anda tidak dapat membeli polis atas nama teman atau pihak lain di luar anggota keluarga Anda.

Question 11

Saya telah membeli asuransi digital, namun belum menerima Polis. Apa yang harus Saya lakukan?

Accepted Answer

E-Polis akan dikirimkan pada email Anda dalam waktu 1x24 jam setelah Anda berhasil melakukan pembayaran kontribusi dan menyelesaikan pengisian data.

Question 12

Kapan saya harus membayar Kontribusi?

Accepted Answer

Sepanjang masa asuransi, sebagian besar produk Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah menetapkan pembayaran kontribusi sekaligus saat pembelian. Untuk beberapa produk tertentu yang bersifat perpanjangan berkala, pembayaran dapat dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo yang ditetapkan sejak awal.

Detail jadwal pembayaran bulanan atau tahunan dapat Anda lihat di profil setelah login melalui tab “Transaksi Saya”.

Question 13

Bagaimana jika pembayaran kontribusi melebihi batas jatuh tempo?

Accepted Answer

Untuk beberapa produk, Anda perlu melunasi pembayaran kontribusi dalam masa leluasa yang tertera (misalnya 30 hari setelah tanggal jatuh tempo). Kami akan mengirim pengingat pembayaran kontribusi melalui email. Apabila kontribusi tidak dibayarkan dalam jangka waktu yang telah ditetapkan, polis akan dibatalkan. Polis yang dibatalkan masih dapat diaktifkan kembali dengan menghubungi Advisor melalui Contact Center.

Sementara itu, untuk produk tertentu yang tidak memiliki masa leluasa, polis akan langsung dibatalkan apabila pemegang polis tidak melakukan pembayaran kontribusi sesuai jangka waktu yang telah ditetapkan.

Question 14

Apa saja metode pembayaran atribusi yang disediakan?

Accepted Answer

Metode Pembayaran Asuransi Jiwa Sinarmas Syariah dapat menggunakan:

Kartu Kredit / Debit
Transfer Virtual Account

Tersedia untuk Virtual Account berikut:

Bank Sinarmas
Bank BCA
Bank BNI
Bank CIMB Niaga
Bank BRI
Bank Syariah Mandiri
Bank Mandiri
Bank Permata
Bank Lain (Untuk pembayarannya akan diarahkan ke Bank Sinarmas)

Produk Sinarmas Syariah andalan untuk Anda

Menghadirkan Pelayanan Optimal Berlandaskan Syariah

Telah meraih Market Leader Award dalam periode (2019-2026)

53 penghargaan untuk produk PAYDI selama 5+ tahun (2017-2026)

49 penghargaan untuk asuransi jiwa sejak 2017

Telah meraih Market Leader Award dalam periode (2019-2026)

53 penghargaan untuk produk PAYDI selama 5+ tahun (2017-2026)

49 penghargaan untuk asuransi jiwa sejak 2017

Lindungi diri Anda dan keluarga dengan perlindungan syariah yang optimal

Lindungi diri Anda dan keluarga dengan perlindungan syariah yang optimal

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Verifikasi OTP